Ohne Verkaufsdruck.
Der Nachlass-Risiko-Check macht die finanziellen Auswirkungen eines Testaments in konkreten Zahlen sichtbar — und schafft echte Beratungsanlässe, die Ihr Kunde selbst erkennt.
Unverbindlich . ca. 20 Minuten
Das Problem
Was Ihre Kunden nicht wissen
Die meisten Menschen glauben, mit einem Testament alles geregelt zu haben. Was sie nicht kennen, sind die finanziellen Konsequenzen — und die können existenzbedrohend sein.
Pflichtteilsansprüche werden nicht erkannt
Enterbt oder übergangen — nahe Angehörige haben gesetzliche Ansprüche, die sofort in bar fällig werden. Die wenigsten Erblasser wissen, wie hoch diese sein können.
Steuerliche Belastungen werden unterschätzt
Erbschaftsteuer und Schenkungsteuer treffen viele Erben unvorbereitet. Freibeträge sind oft geringer als erwartet — die Steuerlast real und sofort fällig.
Liquidität im Ernstfall wird nicht geprüft
Vermögen steckt in Immobilien, Beteiligungen und Sachwerten. Ob genug Bargeld vorhanden ist, um alle fälligen Zahlungen zu leisten, fragt niemand — bis es zu spät ist.
Klare Abgrenzung
keine Rechtsberatung
Die dargestellten Ergebnisse dienen ausschließlich der ersten Orientierung.
- Keine Rechtsberatung
- Keine Steuerberatung
- Keine verbindlichen Berechnungen
Ziel ist es, Gesprächsanlässe zu schaffen – nicht Entscheidungen vorzugeben.
Das Kernargument
Zahlen überzeugen — nicht Worte
Ein typisches Beispiel zeigt, warum der Nachlass-Risiko-Check so wirkungsvoll ist. Zahlen schaffen Klarheit, die kein Gespräch allein erzeugt.
Einfamilienhaus (schuldenfrei)
600.000 €
Bankguthaben
30.000 €
Verbindlichkeiten
0 €
„Ich habe alles geregelt.“
Erbfall
Pflichtteil (2 enterbte Kinder)
> 100.000 €
Verfügbares Bargeld
30.000 €
Liquiditätsengpass
> 70.000 €
Das Haus muss belastet oder verkauft werden.
Erste Orientierung auf Basis vereinfachter Annahmen · Keine verbindliche Berechnung · Konkrete Zahlen entstehen im Check mit Ihrem Kunden
Der doppelte Nutzen
Was sich verändert — für Sie und Ihre Kunden
Für den Makler
- Ein Gesprächsanlass, der von selbst zu Geschäft führt — ohne Verkaufsdruck
- Konkrete Anschlüsse: Risikolebensversicherung, Finanzierungslösung, Vermögensumschichtung
- Eigene Einnahmequelle am Testaments-Assistenten — Preis selbst bestimmt
- Differenzierung vom Wettbewerb durch fachliche Tiefe
- Langfristige Kundenbindung über ein emotional wichtiges Thema
Für Ihren Kunden
- Erstmals Klarheit über finanzielle Risiken, die bisher unbekannt waren
- Schutz der Familie vor einem erzwungenen Verkauf von Immobilien oder Vermögen
- Beratung ohne Druck — die Zahlen sprechen für sich
- Strukturierte erste Orientierung, die Zusammenhänge verständlich macht
- Klarer nächster Schritt statt vager Handlungsaufforderung
Für Unternehmer
Eine andere Ebene
Gesellschaftsrecht schlägt Erbrecht.
Einziehungsklausel & Abfindungspflicht
Was im Gesellschaftsvertrag steht, geht jedem Testament vor. Stirbt ein Gesellschafter, werden seine Anteile eingezogen — das Unternehmen schuldet den Erben eine Abfindung. Aus eigener Kraft. Kurzfristig. Die meisten Unternehmer haben nie geprüft, ob das finanziell möglich ist.
STaRUG — Gesetzliche Pflicht zur Krisenfrüherkennung
Kann das Unternehmen diese Abfindung liquide stemmen? Das ist keine theoretische Frage — es ist eine gesetzliche Pflicht. Das STaRUG verpflichtet Geschäftsführer, solche Liquiditätsrisiken frühzeitig zu erkennen und gegenzusteuern. Der Nachlass-Risiko-Check macht genau dieses Risiko sichtbar.
Die doppelte Liquiditätsfalle
Zahlt das Unternehmen die Abfindung nicht, fehlt den Erben das Geld für den Pflichtteil. Ein einziger Todesfall löst zwei Liquiditätsprobleme gleichzeitig aus — im Unternehmen und bei den Erben. Beide müssen abgesichert werden.
Für Sie als Makler: zwei Beratungsanlässe aus einem einzigen Kundengespräch.
Der Ablauf
So funktioniert der Nachlass-Risiko-Check
Kein langer Prozess. Kein Fachstudium. In wenigen Minuten führen Sie Ihren Kunden zu einer Erkenntnis, die ein echtes Gespräch auslöst.
Kundensituation erfassen
Vermögen, Familienstand, Testament — strukturiert und einfach eingegeben. Das System führt Sie durch die relevanten Punkte.
Risiken in Zahlen sichtbar machen
Pflichtteil, Erbschaftsteuer, Liquiditätslücke — als erste Orientierung auf Basis der eingegebenen Daten, klar und verständlich dargestellt.
Echtes Gespräch beginnt
Der Kunde erkennt die Situation selbst. Kein Verkaufsdruck — der Handlungsbedarf entsteht aus den Zahlen. Sie begleiten, nicht überreden.
Klare Orientierung — keine Beratung
Die Ergebnisse des Nachlass-Risiko-Checks dienen ausschließlich der ersten Orientierung. Ziel ist es, Gesprächsanlässe zu schaffen und Zusammenhänge verständlich zu machen — nicht Entscheidungen vorzugeben. Für verbindliche Aussagen empfehlen wir immer die Prüfung durch qualifizierte Fachberater.